***Die deutsche Version entspricht inhaltlich der englischen.***
The premiums for health insurance for travel abroad are often less than 10 EUR per year and yet offer crucial protection for employees, their families and employers against considerable financial risks in the event of illness abroad.
Without question — obviously necessary
Accidents and illnesses can occur on vacation and also when working abroad. Many people do not take this into account, but insurance is advisable. The financial risks are considerable: hospital stays can cost several thousand EUR, return transportation to Germany even tens of thousands of EUR.
Travel health insurance is essential for vacations and work trips outside Europe, as statutory health insurance does not cover this. It is also strongly recommended within the European Union, as the cover provided by statutory health insurance is often inadequate. Although people with statutory health insurance in the EU as well as in Iceland, Liechtenstein, Norway, the UK and Switzerland are generally covered by the European Health Insurance Card (EHIC), considerable costs can still be incurred. There can be various reasons for this: You receive benefits as if you were insured in the country you are traveling to, but you have to make co-payments or pay your own share. In addition, the electronic health card with the EHIC on the back may not be accepted, which means that patients usually have to pay themselves first. Repatriation from abroad is also not covered by statutory health insurance.
Workation: cost risk for employers?
The employer is liable for all employees working abroad (i.e. also for workation) and is liable for the costs incurred by these employees and their family members if they are covered by statutory family health insurance. In the event of illness, the insured person’s health insurance fund will only reimburse the employer for costs up to the amount that would have been incurred in Germany. The remaining costs must be borne by the employer.
What does health insurance for travel abroad cost?
Compared to the financial risks covered by such insurance, the costs are minimal. Individual annual tariffs for private vacation trips often cost less than 10 EUR, while families are well covered from around 25 EUR. Employers who take out group policies to minimize their workation cost risk pay significantly less.
What should you look out for in the insurance policy?
The insurance policy should not exclude any illnesses and should not set any upper reimbursement limits for transportation and treatment. Return transportation should already be covered if treatment in Germany has a better chance of success, not just if it is medically necessary. Other important aspects are worldwide cover and the reimbursement of search and rescue costs.
Everything clear? Now your vacation or workation can begin!
For a deeper discussion on the above, please reach out to your Vialto Partners point of contact, or alternatively:
Ulrich Buschermöhle
Director
Die Prämien für eine Auslandsreise-Krankenversicherung liegen häufig unter zehn Euro pro Jahr und bieten dennoch einen entscheidenden Schutz für Arbeitnehmer, deren Familien und Arbeitgeber vor erheblichen finanziellen Risiken im Fall einer Erkrankung im Ausland.
Ohne Frage – offensichtlich notwendig
Unfälle und Krankheiten können im Urlaub und auch bei Workations im Ausland auftreten. Viele Menschen berücksichtigen dies nicht, doch eine Absicherung ist ratsam. Die finanziellen Risiken sind erheblich: Krankenhausaufenthalte können mehrere Tausend Euro kosten, Rücktransporte nach Deutschland sogar mehrere Zehntausend Euro.
Bei Urlaub und Workation außerhalb Europas ist eine Auslandsreise-Krankenversicherung unverzichtbar, da die gesetzliche Krankenversicherung hier nicht leistet. Auch innerhalb der Europäischen Union wird sie dringend empfohlen, da der Schutz durch die gesetzliche Krankenversicherung oft nicht ausreicht. Obwohl gesetzlich Versicherte in der EU sowie in Island, Liechtenstein, Norwegen, Großbritannien und der Schweiz über die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) grundsätzlich abgesichert sind, können dennoch erhebliche Kosten verbeiben. Dies kann verschiedene Gründe haben: Man erhält Leistungen, als wäre man im jeweiligen Reiseland versichert, muss jedoch Zuzahlungen oder Eigenanteile leisten. Zudem wird die elektronische Gesundheitskarte auf deren Rückseite sich die EHIC befindet möglicherweise nicht akzeptiert, was bedeutet, dass Patienten in der Regel zunächst selbst zahlen müssen. Auch Rücktransporte aus dem Ausland sind nicht im Leistungskatalog der gesetzlichen Krankenversicherung enthalten.
Workation: Kostenrisiko für Arbeitgeber?
Der Arbeitgeber ist für alle Arbeitnehmer, die im Ausland tätig sind (also auch bei Workation), in der Leistungspflicht und haftet für die Kosten, die für diese Arbeitnehmer und deren Familienangehörige anfallen, sofern diese in der gesetzlichen Krankenversicherung familienversichert sind. Bei Krankheit erstattet die Krankenkasse des Versicherten dem Arbeitgeber nur die Kosten bis zu dem Betrag, der in Deutschland angefallen wäre. Die verbleibenden Kosten muss der Arbeitgeber selbst tragen.
Was kostet eine Auslandsreise-Krankenversicherung?
Im Vergleich zu den finanziellen Risiken, die eine solche Versicherung abdeckt, sind die Kosten minimal. Individuelle Jahrestarife für private Urlaubsreisen kosten oft weniger als 10 Euro, während Familien ab etwa 25 Euro gut abgesichert sind. Arbeitgeber, die Gruppenverträge abschließen, um ihr Kostenrisiko bei Workation zu minimieren, zahlen deutlich weniger.
Worauf sollte man bei der Versicherung achten?
Die Versicherungspolice sollte keine Krankheiten ausschließen und keine Erstattungsobergrenzen für Transporte und Behandlungen festlegen. Rücktransporte sollten bereits dann übernommen werden, wenn eine Behandlung in Deutschland bessere Erfolgsaussichten hat, nicht nur bei medizinischer Notwendigkeit. Weitere wichtige Aspekte sind ein weltweiter Schutz sowie die Erstattung von Such- und Bergungskosten.
Alles klar? Jetzt kann der Urlaub oder die Workation beginnen!
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Ulrich Buschermöhle
Direktor
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