****Die deutsche Fassung folgt der englischen Fassung****
Planning a vacation or workation abroad? Even within Europe, statutory health insurance and the European Health Insurance Card (EHIC) do not cover all healthcare costs. Hospital stays, treatment at private clinics, or medically necessary repatriation can result in significant expenses. International travel health insurance can help mitigate these risks and provide additional financial protection for employees and, in certain cases, employers during stays abroad.
The summer holiday season is just around the corner, bringing with it vacations and workations abroad. What many people underestimate is that even a short hospital stay or a medically necessary medical repatriation can result in substantial costs. By contrast, international travel health insurance often costs less than €10 per year and can protect employees, their families, and, depending on the legal framework, employers from significant financial risks.
Even within Europe, statutory health insurance coverage is often not sufficient. While the European Health Insurance Card (EHIC) generally provides access to medically necessary healthcare services within the public healthcare systems of many European countries, out-of-pocket costs may still apply, private clinics are often excluded, and medical repatriation to the home country is typically not covered. Employees from Austria, Switzerland, and Germany should be aware of the following considerations:
Austria
For traditional assignments to countries without a social security agreement, employers may initially be required to cover medical treatment costs and can often recover only a legally limited reimbursement at a later stage. Within the EU, EEA, Switzerland, and the United Kingdom, healthcare is generally provided through the EHIC. In addition, questions may arise regarding whether an incident qualifies as a work-related or leisure-time accident, which can affect coverage.
Switzerland
Coverage depends on mandatory health and accident insurance, as well as any supplementary insurance policies in place. Outside the EU/EFTA area, however, significant coverage gaps often exist, particularly in countries with high healthcare costs or where medical repatriation is required. Employers should therefore review their accident insurance arrangements and ensure employees understand the scope of their coverage and the procedures to follow in the event of a claim. Employees should also carefully assess their health insurance protection to identify any gaps and obtain additional coverage where necessary.
Germany
For business-related activities abroad, including workations, employers may face considerable financial exposure. Statutory health insurance generally reimburses only treatment costs that would have been incurred in Germany. Any additional expenses, such as higher healthcare costs abroad or medical repatriation, may ultimately fall on the employer. A group international travel health insurance policy can be an effective way to mitigate this risk.
Our practical tip
Whether for a vacation or a workation, international travel health insurance should be considered an essential item on every travel checklist. Employers should also assess whether a group policy for business travel or workations would be beneficial. For a relatively modest premium, substantial financial risks can be avoided.
All set? Then it’s time to enjoy your vacation or workation with greater peace of mind.
For a deeper discussion on the above, please reach out to your Vialto Partners point of contact, or alternatively:
Ulrich Buschermöhle
Director
Daniela Haller
Senior Manager
Natalia Graf
Director
Urlaub oder Workation im Ausland geplant? Auch innerhalb Europas bieten die gesetzliche Krankenversicherung und die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) keinen umfassenden Schutz. Insbesondere Krankenhausaufenthalte, Behandlungen in Privatkliniken oder medizinisch notwendige Rücktransporte können mit erheblichen Kosten verbunden sein. Eine Auslandsreise-Krankenversicherung kann helfen, diese Risiken abzusichern und Arbeitnehmern sowie in bestimmten Fällen auch Arbeitgebern zusätzliche finanzielle Sicherheit bei Auslandsaufenthalten bieten.
Die Sommerferien stehen vor der Tür – und damit auch Urlaubsreisen sowie Workations im Ausland. Was viele unterschätzen: Bereits ein kurzer Krankenhausaufenthalt oder ein medizinisch notwendiger Rücktransport kann Kosten in erheblicher Höhe verursachen. Eine Auslandsreise-Krankenversicherung kostet dagegen häufig weniger als zehn Euro pro Jahr und schützt Arbeitnehmer, ihre Familien und – je nach Rechtslage – auch Arbeitgeber vor erheblichen finanziellen Risiken.
Auch innerhalb Europas reicht der Schutz der gesetzlichen Krankenversicherung häufig nicht aus. Zwar ermöglicht die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) grundsätzlich die Inanspruchnahme medizinisch notwendiger Leistungen im öffentlichen Gesundheitssystem vieler europäischer Staaten. Dennoch können Eigenbeteiligungen anfallen, Privatkliniken nicht erfasst sein und insbesondere Rücktransporte nach Hause sind regelmäßig nicht versichert. Arbeitnehmer aus Österreich, Schweiz und Deutschland sollte folgendes beachtet werden.
Österreich
Bei klassischen Entsendungen in Staaten ohne Sozialversicherungsabkommen muss der Arbeitgeber Behandlungskosten zunächst häufig vorfinanzieren und erhält später nur eine gesetzlich begrenzte Erstattung. Innerhalb der EU, des EWR, der Schweiz und des Vereinigten Königreichs erfolgt die Versorgung grundsätzlich über die EHIC. Zudem können Abgrenzungsfragen zwischen Arbeits- und Freizeitunfällen entstehen.
Schweiz
Die Kostenübernahme richtet sich nach der obligatorischen Kranken- und Unfallversicherung sowie allfälligen Zusatzversicherungen. Außerhalb der EU/EFTA bestehen jedoch häufig erhebliche Deckungslücken, insbesondere in Ländern mit hohen Gesundheitskosten oder bei Rücktransporten. Arbeitgeber sollten daher den bestehenden Unfallversicherungsschutz überprüfen und Mitarbeitende über den Umfang des Versicherungsschutzes sowie die Abläufe im Schadensfall informieren. Ebenso empfiehlt es sich, dass Arbeitnehmer ihren Krankenversicherungsschutz kritisch prüfen, um allfällige Lücken rechtzeitig zu erkennen und bei Bedarf zusätzlichen Versicherungsschutz abzuschliessen.
Deutschland
Bei beruflichen Auslandstätigkeiten, einschließlich Workations, kann den Arbeitgeber ein erhebliches Kostenrisiko treffen. Die gesetzliche Krankenkasse erstattet regelmäßig nur die Behandlungskosten, die auch in Deutschland angefallen wären. Darüberhinausgehende Kosten – etwa in Ländern mit hohen Gesundheitskosten oder für Rücktransporte – können zulasten des Arbeitgebers gehen. Eine Gruppen-Auslandsreise-Krankenversicherung kann dieses Risiko wirksam reduzieren.
Unser Praxistipp
Eine Auslandsreise-Krankenversicherung gehört bei Urlaub und Workation ins Reisegepäck. Arbeitgeber sollten zudem prüfen, ob eine Gruppenversicherung für Geschäftsreisen oder Workations sinnvoll ist. Bei geringen Prämien lassen sich erhebliche finanzielle Risiken vermeiden.
Alles klar? Jetzt kann der Urlaub oder die Workation beginnen.
Für ein ausführlicheres Gespräch zu den oben genannten Punkten wenden Sie sich bitte an Ihren Ansprechpartner bei Vialto Partners oder alternativ an:
Ulrich Buschermöhle
Director
Daniela Haller
Senior Manager
Natalia Graf
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